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2016年1月29日星期五

火!




[感谢 thinksaveretire. for the above image]

没有恐慌的主营先生! 没有火,我也没有闪回我的皇家海军战争日!

不,这是我们一直在悄悄地工作的东西的首字母缩写: 金融独立[to]早点退休.

在达到目前的国家养老金权利年龄在67岁以下之前,我们毫无疑问地提出了我们的愿望(并且毫无疑问,这个年龄将随着岁月的时间来蠕动)。 但大问题是什么时候? 我一直在阅读大量 - 相关的网站,博客和论坛,学习很多。 我所知道的是,我希望我在这20年前众所周知;我们开始了,我们已经开始了' 目前为止。

你已经达到了有大量的人 .  最近和与我们自己的计划相关的是杰伊和菊 我们的旅行.  They achieved 在他们的40岁初,刚刚离开英国,在欧洲的摩托车上遍布欧洲的再次旅行。 杰伊特别写了一些 非常有用的物品着火.

对不同的人意味着不同的东西。 对我们来说,我们希望拥有充分的被动收入,因此我们可以停止全职工作,并在英国的生活和旅行之间分开我们的时间,并在欧洲在露营者旅行。 它真的很简单。魔鬼,正如他们所说的那样,详细说明。 我们如何尽早到达那里? 以下是我对如何实现这一目标的看法,绝不构成任何形式的财务建议!

简而言之,我们需要比我们定期出门的更多被动收入,并计划在余生中维持这一点。 为了到达那里,我们需要消除债务,并有足够的正规被动收入来支付我们的费用,加上一堆金钱(现金和投资)以保持我们。

那你会从哪里开始? 双色球旋转矩阵非常好的地方是看看Pete Matthew的网站 - 有意义的金钱.  他横跨邮件, informatively 并且简单地通过一系列播客和视频。他涵盖了整体 入门后期生活的金融旅程。 最近的播客特别有用,因为它在消防过程中反映了我们目前的阶段: 退休营销促销技巧.  我希望他不介意我在播客中向关键信息展示,我想用作写作我们的计划和旅程的基础:
  • 消除所有债务。 
  • 自动增加节省。每次你得到双色球旋转矩阵加剧都会把它放在一边。
  • 把你的储蓄放在自动驾驶仪上。 
  • 确保您在那个常规订单上保存并在您的那天直接借记 get paid.
  • 减少你的前消,是野蛮的。 
  • 释放一些钱,也许买和卖东西并意识到 现金和使其实现金钱以更好地使用。拿第二个工作,为什么不呢?大量的 做到这一点的机会。
  • 确保您因免费资金而最大化养老金捐助 如果您受雇,征收税收救济和雇主。
  • 最后,降低您当前投资和审查的成本 他们确保他们正在进行合适。 
消除所有债务
我们大多数人都有债务:信用卡,贷款,抵押贷款。 各种费率的大多数收费兴趣,在我看来,在减少或消除债务之前将资金投入储蓄的一点点。  多年来,像大多数人一样,我们有信用卡和贷款,以及颈部周围的磨石抵押贷款! 

我们解决的第一件事是信用卡 - 只有在绝对必要的情况下才能使用它们,并且总是在月底全额支付以避免利息费用。 我们仍然有两张信用卡:我们使用像借记卡一样的信用卡,并设置每月全年自动退还(稍后更多)和双色球旋转矩阵 - a 哈利法克斯清晰度卡 - 我们只使用国外时使用,因为它没有收取购买或现金提款的费用。

接下来我们解决了我们的贷款。 我们有两个贷款,双色球旋转矩阵用于替代厨房,双色球旋转矩阵用于一辆车(双色球旋转矩阵冲动购买,知道我现在所知道的,我不会重复!)。 我们为这些定期进行了固定的还款计划,但也会向任何额外的资金推出早期支付。

终于讨厌抵押! 一旦我们偿还了贷款,我们开始将该资金重定向到过度偿还抵押贷款,以减少利息并提前退还资本。 在我们的案例中,我们搬到了抵消抵押贷款,这使我们能够将储蓄和当前账户联系起来,以减少我们被收取利息的资本金额。 在抵押贷款期限内,如果不是数千英镑,则可以减少数百人的利息支付。 这也意味着我们应该能够几年提前偿还抵押贷款。

我尽可能多地将当前的帐户余额保持尽可能高,只要使用借记卡,可以将其设置为自动填充。 这意味着最高金额可用于抵消抵押贷款利息。

我们也尽可能多地多付钱,所以我们可以尽早偿还抵押贷款。 对于一些抵押贷款,您只能超过高达10%的优秀价值,但随着我们的偏移,我们可以多付出多点,没有罚款。   在我的脑海里,偿还抵押贷款是 打开了早期退休门的钥匙。 

自动增加节省
我们的储蓄目前是静态,因为我们重定向所有我们可以偿还抵押贷款。但我们申请了相同的规则。 如果我们获得了加薪或任何额外收入,我们会自动使用它来减少抵押贷款余额(及以后增加我们的储蓄)。如果您还清债务,则适用 - 重新启动旧卡或贷款,以便偿还下双色球旋转矩阵债务或增加储蓄。

将您的储蓄存放在自动驾驶仪上,并在他们获得报酬的那天节省直接借记
我们有许多直接借记借记借记,将我们的帐户留在不同日期的月份。 因此,如果您在给定日期检查您的银行余额,那么您可以花钱,而实际上已经致力于未来在本月后的未来付款。所以我所做的是在支付日,以及向我当前的账户余额电子表格添加我们的薪水,我也扣除了 总和 在下个月出来的所有付款中的所有付款。 那样,我从一开始就知道我们所剩下的东西。 这就是我还向抵押贷款账户发送了多付款,所以它已经消失,我无法到达它,所以不能在本月的其他任何地方都在。

我也在它的头上翻了一番,以最大化债务减少/储蓄。 我现在所做的是估计每月支出预算,以覆盖我们的食物,汽车燃料等。 一旦我的目前的账户余额从“戒指围栏”这个月的预算,就会立即转移到抵押账户中的任何剩余金钱。 这有几个有趣的副作用:我们已经学会了比我们认为日常生活所需的钱更少的钱,而我们的抵押贷款多巴比已经大幅增加。 它并不总是解决;一些月,我们花费超过预测(如计划计划的汽车维修),但主要是我们设法坚持这一点。 因此,在我们获得报酬的同一天扣除所有商人,我们并没有花费比我们所负担得起的价格。

这可能不适合每个人。 You might be a '我今天要活着“那种人,所以任何额外的钱都花在假期,餐点或新的小工具上。 那很好,这是你的选择,对你有利。 但我们有不同的目标。 但是不要以为我们过着节俭的生活,坐在黑暗和寒冷,在晚上蜷缩在一支蜡烛周围,保持温暖 - 甚至照亮它有些夜晚!我们允许自己“有趣的钱”,但在预算范围内保持这一点。 所以而不是支出£100在吃出来和出租车,我们会在家里买好好品质的新鲜食材和厨师,用一瓶体面的葡萄酒(不是在标记餐馆价格!) - 不仅便宜但更好的食物!

减少你的前消,是残酷的!
您是否知道每个直接借记或常规订单是什么? Honestly?  你从他们那里获得价值吗? 你能没有他们吗?

我打赌你们中的一些人每月都有你不使用的健身房会员或你不再阅读的杂志的订阅。 如果是这种情况,请停止它们并将这笔钱重定向到您的债务/储蓄。

像每个人一样,我们有一些我们必须支付的一些固定的问题。 一些我们没有控制权,例如理事会税。 但其他人在我们的控制中很好地减少。例如,我设法减少了我们的出门时间:

交换到水表:这减少了我们的月度水费£50 to £18 (saving £384 per year).

减少了我们的电话和宽带账单。我们正在为我们所需要的宽带包裹支付。 我们没有Livestream电影或音乐,只下载偶尔的大文件。 因此,通过从76MB落到38MB的套餐,我们减半我们的宽带成本(储蓄£400 per year).  我又一次地看着这一点,要么搞砸了我们当前包装的成本,或者再次删除到17MB的包装中,我认为我们的互联网使用率仍然很好。 [更新:我rang bt并将我们的包装谈判到低于原始交易的价格 - 一条短手机节省了我们£132 per year]

我们还将移动包更换为GiffGaff的双色球旋转矩阵更便宜的月度关税 - £每月7.50。 即使我们使用我们的手机为所有电话使用我们的手机,我们几乎没有使用我们的每月权利(使用BT Smart Talk 0845和周末呼叫)。所以我们拔掉了固定电话,让电话账单为零。 您需要多少支付固定电话呼叫但不使用您的移动月度权利?

下一步是审查我们的天然气和电力提供者,看看我是否能找到更便宜的交易。 所有这些都增加了显着的保存;我们仍然拥有相同的服务,但为他们付出代价,并且所有额外的资金都被重定向 - 是的 - 你已经猜到了 - 偿还抵押贷款。

释放一些钱
我们在E-Bay上卖掉了东西,并惊讶地对我们可能已经放弃的物品付出了多少人,我们甚至可以达到尖端。 

最大化养老金捐款
这是双色球旋转矩阵我们可以通过后敏感的双色球旋转矩阵领域。  当我达到55岁时,我有我的皇家海军养老金,这将是我们退休时的主要被动收入的主要来源。 但凯茜没有个人养老金,这是我们应该多年前解决的事情。 但是,如果可以,也许加入贵公司的养老金计划,因为这真的是免费的钱 - 你的雇主支付,你也得到税收救济。

降低当前投资的成本
我们目前没有投资任何金钱,但一旦我们的抵押贷款就会得到支付。但我们确实储蓄,我确保定期查看利率。 大多数银行和建筑社团以合理的介绍性利率诱使您的仪表,但在12个月后几乎没有,因为他们认为你不会打扰更好的事情。 他们的部分没有忠诚,所以为什么坚持他们?  

边缘收益
作为双色球旋转矩阵敏锐的骑自行车者,我跟着 边缘收益概念 在天空队的Dave Brailsford应用。简而言之,许多不同地区的小型改进可能对整体性能产生巨大影响。 这也可以应用于金钱。 我谈过谈论减少你的外历和所有帮助。 但是我们这样做的其他事情都会加起来:

我提到我们使用信用卡作为借记卡以维持我们的经常账户余额。 它每月全部完全偿还。这是双色球旋转矩阵Tesco信用卡,它可以获得美国俱乐部卡片。我们兑现了旅行券的这些点,所以为每双色球旋转矩阵£Tesco优惠券10,我们将此转换为£30个旅行券。 这不仅仅是我们在欧洲欧洲隧道的年度返回跨越欧洲的返回,在该地区储蓄我们£170.

在我们买了我们的房子后不久我们通过信箱提供了一张卡,提供免费腔壁墙和阁楼绝缘。 当涉及到这些优惠时,我有点愤世嫉俗,但它已经证明我们的公用事业提供商没有打击政府的气候变化效率目标,因此可以获得一桶资金。 我们将其抬起来,立即感受到房子的差异 - 这意味着我们的加热时间更少,并且能够拒绝恒温器。另一种拯救。

我们在食物上购买最优惠的优惠,而不是使用双色球旋转矩阵超市。我们还有食物购物清单,只勾选我们需要购买的物品。节省很快加起来 - 全部推动到抵押贷款账户!

我每月上上大约1000英里。 汽油目前相当便宜,但这并不总是这样(毫无疑问,毫无疑问会再次反弹)。 而不是加入射击他们的发动机并超越他们面前的每个人,我坐在高速公路的内线,驾驶不超过65英里/小时,通过收音机,所以节省了燃料成本 - 我估计£50 per month.  我曾经乘坐汽车分享但是我的分享器搬走了;这是节省燃料,里程和磨损的好方法,如果你有机会这样做。

我们都读了很多。 书籍并不便宜,虽然Kindle Books比Hardcopies便宜。 我们已签署了一封日报,列出了我们可以免费下载的Kindle书籍。 有些是垃圾,但其他人真的很好 - 嘿,这是免费的!

我打算在未来尝试的另一件事是在线购买处方眼镜。 高街商店是双色球旋转矩阵RIP-off,所以在线购买可以节省数百磅。

有些人会说所有这些保存和削减都太过分了。 但我们现在真的没有注意到它。它真的取决于你想要与你的余生有关,你想要自己的特殊梦想有多糟糕。随着规划,决心和一点牺牲,任何事情都是可能的。

所以我们到达时会发生什么 ?  我们退休,这就是发生的事情! 这并不意味着我们永远不会再次工作,而是我们可以选择,我们工作的时间和地点以及我们在哪里工作。 再次工作的唯一原因将成为您的退休基金。但我们也可以以其他方式实现这一目标。 例如,我们已签名为 值得信赖的房屋内部,这让我们在欧洲(实际上是世界)的自由生活在其他人的家中,以换取他们的房子和宠物。 我们还计划报名参加 工作,交换我们的食物和住宿的时间和劳动力(虽然我们可能住在面包车中) - 如此自由食品。 这两种选项都允许我们进一步使我们的每月预算延伸,并提供偶尔从“道路上”的生活中断。 

但是,我在旅途中实现了什么,是有必要调整 我们对退休的期望真的就像是这样的。 我们肯定会有少量的钱;放弃工作和生活更小的收入是一种风险,但最糟糕的是可能发生的?我在基础上工作 我们总是可以赚更多的钱,但我们不能做更多的时间

我听说过别人这么说 “退休是一半钱的两倍!”  其他: “退休:走出大鼠比赛真是太好了,但你必须学会​​与减少奶酪相处。” 我认为这是双色球旋转矩阵非常好的描述我们认为它的样子。

所以我们在哪里我们 journey?  目前我们正在偿还抵押贷款。 一旦完成,我们将重定向资金以构建投资基金和现金储蓄。  我们需要建立我们的紧急现金基金,然后在投资之前进行一些研究。 这是双色球旋转矩阵没有风险的策略 - 我们很容易失去相当多的钱 - 但我们希望投资长期,这应该有助于乘坐未来的经济风暴。 

现在,我能听到你的想法, 这是敲打它,但是 这些'梦想家'何时会在工作中包装,加载Campervan和南朝向阳光和轻松生活?  这是双色球旋转矩阵难以回答的问题,因为它取决于许多事情,当我们实现金融独立是主要的。 我们有双色球旋转矩阵日期范围,我可以说的是几年之遥。但我们同样决心确保在我们袭击州养老金权利年龄之前确保它。

所以这是我们的计划,我们坚持下去。 有时候很难,但大多数是我们的未来。 

如果您有兴趣了解更多信息 ,这里是我使用过的一些资产。 我希望你发现它们有用,提供灵感,也许是我们有时需要突破和计划新的和令人兴奋的东西:

我们的旅行 - 金钱布偶

有意义的金钱

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思考,保存,退休

智能被动收入

火灾启动器

性健康钱死亡  - 别担心,链接不是陷阱!

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